Como afecta o mal crédito as taxas do seguro do automóbil
Contido
- Como usan as compañías de seguros a súa puntuación de crédito
- Un mal historial de crédito pode aumentar significativamente as taxas de seguro de automóbil.
- Como afecta a quebra ás taxas dos seguros de automóbiles
- Factores que afectan a estimación do seu seguro de coche
- Técnicas para mellorar a valoración dos seguros de automóbiles
Un mal historial de crédito dificulta a obtención dun préstamo ou un arrendamento de vehículos e tamén dificulta a obtención dun seguro de coche. Algunhas compañías de seguros de automóbiles aumentarán a súa taxa de seguro de automóbil se ten mal crédito, mentres que outras son máis indulgentes con aqueles con mal crédito, de xeito similar a como as compañías de tarxetas de crédito tratan os consumidores con mal crédito. As puntuacións de crédito afectan os préstamos para automóbiles, as tarxetas de crédito, as hipotecas e mesmo o emprego.
| Puntuación de crédito FICO | |
|---|---|
| Conta | Clasificación |
| 760 - 850 | Ben |
| 700 - 759 | Очень хорошо |
| 723 | Puntuación media FICO |
| 660 - 699 | Ben |
| 687 | Puntuación media FICO |
| 620 - 659 | Non é bo |
| 580 - 619 | Non é bo |
| 500 - 579 | Moi malo |
Rastrexa o teu crédito ao consumidor ou as puntuacións FICO a través dun sitio web como Credit Karma ou WisePiggy. Ofrecen unha forma gratuíta de ver a puntuación calculada pola axencia de crédito, así como os informes de crédito nos que se basea.
Como usan as compañías de seguros a súa puntuación de crédito
A maioría das compañías de seguros consideran que o historial de crédito é un factor clave para establecer as taxas de seguro de coche e fogar. Todos os estados, excepto California, Massachusetts e Hawai, permiten ás aseguradoras comprobar o historial de crédito. As compañías de seguros usan a lóxica de que as persoas que pagan as súas facturas a tempo cobran menos e son máis baratas que as que pagan con atraso.
Non obstante, as compañías de seguros non teñen en conta a mesma puntuación crediticia que os prestamistas: usan unha clasificación creada especialmente para eles. A puntuación de crédito utilizada polos acredores prevé a súa capacidade para pagar un préstamo, mentres que a puntuación do seguro de crédito prevé se presentará unha reclamación.
Un mal historial de crédito pode aumentar significativamente as taxas de seguro de automóbil.
Nos 47 estados nos que a súa puntuación de crédito pode afectar o custo do seguro do automóbil, as consecuencias do mal crédito poden ser graves. Insurance.com encargou a Quadrant Information Services para comparar as taxas de cobertura completa dos condutores con crédito medio ou mellor, crédito xusto e mal crédito.
| Diferenza media das taxas de seguro en función da cualificación crediticia | |||
|---|---|---|---|
| Compañía de seguros | Excelente tarifa de seguro de crédito | Taxa media do seguro de crédito | Mala taxa de seguro de crédito |
| Facenda estatal | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
A diferenza media das taxas entre boa e satisfactoria solvencia foi do 17% nos EUA. A diferenza entre boa e mala solvencia foi do 67%.
A túa puntuación de crédito pode incluso afectar o pago inicial que require a compañía de seguros e as opcións de pago dispoñibles.
Como afecta a quebra ás taxas dos seguros de automóbiles
A declaración de bancarrota pode afectar o seu seguro, pero canto depende da puntuación de crédito que tiña antes da quebra. Se tes seguro e continúas facendo pagos regulares, é improbable que vexas un aumento da taxa cando se renove o teu seguro, aínda que algunhas empresas verificarán o teu historial de crédito unha vez ao ano. Do mesmo xeito que cunha puntuación de crédito máis baixa, a quebra pode levar a taxas máis altas.
A quebra sempre prexudicará a súa puntuación de crédito e permanecerá no seu historial ata 10 anos. Durante estes anos, as compañías de seguros de automóbiles que usan o crédito como parte da súa avaliación de risco poden aumentar a súa taxa ou rexeitar ofrecerche as tarifas máis baixas dispoñibles. Se estás a mercar unha nova póliza despois da quebra, podes descubrir que algunhas empresas non che ofrecen unha cotización.
Factores que afectan a estimación do seu seguro de coche
As compañías de seguros din que os factores máis importantes para unha boa puntuación de seguro baseada no crédito son un longo historial de crédito, pagos atrasados mínimos ou contas morosas e contas de crédito abertas en bo estado.
As desvantaxes típicas inclúen pagos atrasados, taxas, altos niveis de débeda, un gran número de consultas de préstamos e un curto historial de crédito. Os teus ingresos, idade, etnia, enderezo, sexo e estado civil non contan para os teus puntos.
O uso do crédito para fixar primas é controvertido. Algúns defensores dos consumidores din que penaliza inxustamente ás persoas de baixos ingresos ou ás persoas que perderon o seu traballo, as persoas que máis necesitan un seguro de coche barato. Pero as aseguradoras din que, combinado con outros factores de clasificación, o uso de puntuacións de seguro de crédito axúdalles a establecer tarifas precisas e adecuadas.
Técnicas para mellorar a valoración dos seguros de automóbiles
Para mellorar a puntuación do seguro baseado no crédito e obter primas máis baixas, asegúrate de pagar as túas facturas a tempo e manter todas as túas en bo estado. Os pagos atrasados e as taxas prexudicaranche. Establece e aforra crédito. Canto máis tempo manteña un historial de crédito decente, mellor.
Non hai ou pouco historial de crédito baixará a túa puntuación. Non abra contas de crédito innecesarias. Demasiadas contas novas sinalan problemas. Abre só as contas de crédito que realmente necesites. Mantén o saldo da túa tarxeta de crédito baixo. A puntuación do seguro ten en conta a cantidade que debes en relación cos teus límites de crédito. Evite maximizar as súas tarxetas de crédito. Asegúrese de que o seu informe de crédito sexa exacto. Un erro pode danar a túa conta. Podes solicitar copias gratuítas dos teus informes de crédito das tres axencias nacionais de informes de crédito a través de AnnualCreditReport.com.
É unha boa idea obter asesoramento financeiro dun profesional se necesitas axuda para descubrir como manter as túas finanzas. Podes atopar axuda gratuíta ou de baixo custo a través da National Credit Counseling Foundation sen ánimo de lucro.
As súas taxas de seguro de automóbiles probablemente baixarán a medida que mellore a súa puntuación de crédito. Compare as cotizacións do seguro de automóbil no momento da renovación se observa unha tendencia positiva nas súas estimacións.
Fontes
Canto aumenta o mal crédito as túas taxas?
A quebra afecta as taxas dos seguros de automóbiles?
O que axuda e prexudica o teu seguro de automóbil
Como mellorar a puntuación do teu seguro de automóbil
Este artigo foi adaptado coa aprobación de carinsurance.com: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
