A dobre responsabilidade segue sendo un problema

Entrevista con Alexandra Viktorova, Defensor do Pobo de Seguros.

No informe das actividades do Comisario de Seguros para o primeiro semestre do ano lemos que máis do 50 por cento das queixas están relacionadas co seguro do automóbil, a maioría relacionados co seguro obrigatorio de responsabilidade civil.

De que desvantaxes se queixan os condutores?

– En 2011, a Oficina do Defensor do Pobo de Seguros recibiu máis de 14 mil queixas por escrito en casos individuais no ámbito dos seguros empresariais, e no primeiro semestre deste ano houbo 7443 XNUMX. De feito, máis da metade deles están relacionados co seguro de automóbil, principalmente o seguro de responsabilidade civil obrigatorio dos propietarios de vehículos e o seguro voluntario de automóbil. seguro de coche.

As aseguradoras máis frecuentemente queixanse do chamado. seguro de responsabilidade dual, a convocatoria da compañía aseguradora para o pago das primas derivadas do recálculo, así como as primas vencidas, así como os problemas para obter a devolución da parte non utilizada da prima tras a venda do vehículo.

Por outra banda, as persoas que reclaman unha indemnización ás aseguradoras indican nas súas queixas a negativa total ou parcial ao pago da indemnización, o atraso no proceso de liquidación, as dificultades para facilitar o acceso aos materiais sobre a indemnización dos danos, a información insuficiente sobre os documentos requiridos en relación coa reclamación liquidada. , e xustificación pouco fiable por parte das aseguradoras das súas posicións tanto sobre a negativa como sobre o importe da indemnización. Os problemas denunciados refírense, entre outros, á clasificación non autorizada dos danos no vehículo como totais, aínda que o custo das reparacións non supere o seu valor de mercado, á subestimación do valor do vehículo no estado antes danos e á sobreestimación do custo dos accidentes. , o importe da indemnización en caso de danos persoais, o reembolso dos custos de aluguer do vehículo de substitución, o dereito da vítima a decidir sobre a elección do tipo de pezas utilizadas para reparar o vehículo, a lexitimidade do uso de pezas de desgaste por parte das aseguradoras, cuestións de indemnización pola perda de valor comercial do vehículo, esixindo a presentación de facturas primarias onde se indique o tipo e procedencia de compra dos recambios, tarifas reducidas de carrocería e pintura, e excluído o IVE como parte da compensación.

Ver tamén: Fin das dobres reclamacións. Guía

 As compañías de seguros seguen utilizando substitutos baratos para compensar as perdas. Como o ve o secretario de prensa?

– No caso do seguro de responsabilidade civil, a compañía aseguradora está sometida á norma de indemnización total derivada do Código Civil. Por regra xeral, o accidentado ten dereito a restaurar o elemento danado ao seu estado anterior, é dicir, a reparación do coche debe realizarse de acordo coa tecnoloxía proporcionada polo seu fabricante, de forma que se garanta a seguridade e a calidade adecuada. do seu posterior funcionamento. Así, debe apoiarse a opinión, que é dominante na xurisprudencia dos tribunais de xurisdición xeral, de que o prexudicado ten dereito a reclamar unha indemnización en función dos prezos das pezas orixinais do fabricante do vehículo, se as devanditas pezas resultaron danadas. e isto é necesario. substituílos. Non obstante, o custo da reparación dun vehículo non poderá superar o seu valor de mercado antes do dano, e tales reparacións non deben supoñer o enriquecemento da vítima.

É bo sabelo: Para quen é un coche de substitución??

A cuestión de como determinar o importe da indemnización por danos a un vehículo reclamado no marco do seguro obrigatorio de responsabilidade civil tamén está relacionada coa cuestión de se a aseguradora pode reducir os prezos das pezas de reposición utilizadas para reparar un coche danado. vehículo pola súa antigüidade, que na práctica se denomina amortización. O Tribunal Supremo, atendendo á miña solicitude, resolveu neste caso o 12 de abril de 2012 (n.o III ChZP 80/11) que a compañía aseguradora está obrigada, por instancia da vítima, a pagar unha indemnización que cubra o deliberado e económico custos xustificados de pezas e materiais novos para reparar un vehículo avariado, e só no caso de que a aseguradora acredite que isto suporá un incremento do valor do vehículo, a indemnización poderá ser reducida na contía correspondente a este incremento. En apoio da sentenza, o Tribunal Supremo subliñou que as disposicións aplicables non contemplan motivos para reducir a indemnización pola diferenza entre o valor da parte nova e o valor da parte danada. O prexudicado ten dereito a esperar recibir da aseguradora unha cantidade que cubra o custo das pezas novas, cuxa instalación sexa necesaria para restaurar o vehículo ao estado no que se atopaba antes de que se producise o dano.

É bastante común que as aseguradoras se queixan de accións deshonestas en caso de perda total. As aseguradoras pagan unha compensación menos o custo dun coche gravemente danado, un accidente. Cres que as aseguradoras deberían coller un coche "probado" e pagar unha compensación total? Tamén hai problemas de seguridade. Case todos os vehículos recoñecidos polas aseguradoras como totalmente perdidos son devoltos ás estradas. Son estas prácticas correctas?

– No que se refire ao seguro de responsabilidade civil, prodúcese a perda total dun vehículo cando este se avare ata tal punto que non se poida reparar, ou o seu valor supere o valor do vehículo antes da colisión. O importe da indemnización é o importe correspondente á diferenza de valor do coche antes e despois do accidente. O asegurador está obrigado a determinar con fiabilidade o importe da indemnización e aboar o importe correspondente. Isto pode ou non axudar ao accidentado a atopar un comprador para o seu vehículo. Cambiar a lei para que a propiedade dun vehículo avariado pase á aseguradora en virtude do propio acto sería unha decisión errónea, aínda que só sexa pola inxerencia de gran alcance nos dereitos de propiedade protexidos constitucionalmente, senón tamén polas frecuentes disputas sobre se isto deberá cualificarse como total, e ante as dúbidas dos prexudicados sobre a exactitude das estimacións elaboradas pola aseguradora.

Ver tamén: Problemas co estimador

Cabe lembrar que, segundo a normativa vixente, o propietario do vehículo, no que se repararon os elementos do soporte, freo ou dirección, que xurdiu como consecuencia dun suceso cuberto por un contrato de seguro de automóbil ou de terceiros. seguro de responsabilidade civil, está obrigado a realizar un exame técnico adicional, seguido de informar sobre este feito compañía de seguros. A aplicación estrita desta disposición impediría o retorno ás estradas daqueles vehículos que estivesen en accidente, cuxo mal estado técnico supoña unha ameaza para a seguridade viaria.

Que buscar á hora de elixir unha oferta de seguro de responsabilidade civil para propietarios de vehículos, o chamado. Seguro de responsabilidade civil automotriz?

– Os principios de contratación do seguro obrigatorio de responsabilidade civil dos propietarios de vehículos de motor e o alcance deste seguro están regulados pola Lei de seguros obrigatorios. Polo tanto, independentemente da compañía de seguros que decida o propietario do vehículo, recibirá a mesma cobertura de seguro. Así, parecería que o único criterio que diferencia a oferta das aseguradoras individuais é o prezo, é dicir, o tamaño da prima. Non obstante, algunhas compañías de seguros ofrecen unha cantidade adicional de protección como bonificación ao seguro obrigatorio, como o seguro de asistencia. Ademais, a práctica de executar contratos por parte das aseguradoras individuais pode diferir entre si e, por desgraza, unha prima baixa non sempre se combina cunha alta calidade de servizo. Os informes periódicos que publico demostran que o número de denuncias presentadas contra algunhas compañías de seguros supera con creces a súa cota de mercado. Estas queixas atinxen non só á infravaloración dos danos por culpa da vítima, senón tamén a problemas de resolución do contrato ou disputas sobre o importe da prima. Polo tanto, ao elixir unha aseguradora, paga a pena ter en conta non só o prezo do seguro, senón tamén a reputación da compañía de seguros ou a opinión de coñecidos máis experimentados neste sentido.

Cal é o procedemento para presentar unha denuncia ante o defensor do seguro?

– O Defensor do Pobo de seguros representa os intereses dos tomadores de seguros, dos asegurados, dos beneficiarios ou beneficiarios de contratos de seguro, dos afiliados a fondos de pensións, dos participantes en programas profesionais de pensións e dos beneficiarios de pensións de capital ou dos seus beneficiarios. Estas persoas teñen a oportunidade de poñerse en contacto comigo cunha queixa sobre o seu caso. Para a intervención é necesario enviar unha reclamación por escrito á oficina do Defensor do Pobo de seguros no enderezo: c. Xerusalén 44, 00-024 Varsovia. A reclamación debe incluír os seus datos, a persoa xurídica á que se refire a reclamación, o número de seguro ou póliza e un resumo dos feitos relevantes para o caso, así como as reclamacións contra a aseguradora e os argumentos que sustentan a súa postura. . Tamén debes establecer expectativas sobre como se tratará o caso, é dicir, se será unha intervención nos asuntos da compañía de seguros ou só unha expresión dunha posición sobre o caso. A reclamación deberá ir acompañada dunha fotocopia da correspondencia coa compañía de seguros e doutros documentos pertinentes. Se o solicitante actúa en representación doutra persoa, deberá achegarse tamén un poder que o autorice a representar a esa persoa.

A Defensoría do Pobo tamén ofrece información e asesoramento gratuítos por teléfono e atendendo consultas por correo electrónico. Pódese atopar información adicional sobre este tema no sitio web www.rzu.gov.pl.

O pasado ano, a petición dun voceiro, o Tribunal Supremo decretou que se alugue un coche de substitución ás vítimas. Cal é o resultado disto?

– Mediante sentenza do 17 de novembro de 2011 (ref. no III CHZP 05/11 – nota ed.), o Tribunal Supremo confirmou que no seguro de responsabilidade civil, a responsabilidade da aseguradora por danos ou destrución dun vehículo de motor non utilizado para fins oficiais, cobre os gastos intencionados e economicamente xustificados para o aluguer dun vehículo de substitución, pero non dependentes da incapacidade da vítima para utilizar o transporte público. Así que o punto de alugar un coche de substitución non é só para levar a cabo un negocio, como xa afirmaron as compañías de seguros, senón tamén para utilizalo para realizar actividades do día a día. O Tribunal tamén compartiu a nosa opinión de que o reembolso do custo da substitución dun vehículo non se pode condicionar a que o accidentado demostre que non pode utilizar o transporte público ou non se atopa cómodo para usalo. Segundo o Tribunal Supremo, a contratación dun coche de substitución non está xustificada se o accidentado posúe outro coche libre e utilizable, ou non ten intención de utilizalo alugando un coche de substitución, ou non o usou durante o período de reparación. Tamén hai que lembrar que o coche alugado debe ser da mesma clase que o coche danado, e as tarifas de aluguer deben corresponder ás tarifas reais do mercado local.