Usar unha hipoteca como préstamo de coche
Non é mellor utilizar unha hipoteca para comprar un coche?
Debido a que as taxas hipotecarias adoitan ser máis baixas que as do financiamento do automóbil, podes estar a preguntar como podes usar a túa hipoteca para comprar un automóbil.
• Redebuxar
• Refinanciamento
Recuperación da súa hipoteca
Se estás adiante cos pagos da túa hipoteca, é posible que teñas acumulados "petos escondidos" que podes utilizar para financiar a compra do teu coche. Hai que ter en conta aspectos positivos e negativos antes de facelo.
Pros
Comodidade. Usando as finanzas da túa casa, só terás un pago regular do préstamo, non dous.
Velocidade: dependendo do seu prestamista, o redeseño pódese organizar moi rapidamente. A diferenza de obter un préstamo desde cero, non necesitará verificar os ingresos nin recibir comprobacións de crédito.
Accesibilidade: se non pode permitirse reservar máis diñeiro para pagar o seu préstamo agora mesmo (por exemplo, se a súa familia reduciu os seus ingresos temporalmente a un), a reutilización dunha hipoteca pode darche a oportunidade de comprar un coche sen aumentar o seu prezo. ingresos. pagos mínimos do préstamo.
Contra
Prezo. Aínda que a taxa de interese pode ser máis baixa, o tamaño da débeda e o efecto do xuro composto ao longo do tempo significa que pode estar pagando máis intereses xerais financiando o seu coche a través dunha hipoteca.
Non obstante, estes intereses adicionais poden compensarse con pagos adicionais.
Vexa o seguinte exemplo para ver como funciona isto.
Seguimento
Se queres dividir os teus gastos para que poidas escoller o que pagas e cando, engadir novos gastos á túa hipoteca limitarao.
Exemplo
A seguinte táboa mostra unha comparación sinxela dun préstamo para automóbiles (máis o custo dunha hipoteca existente) fronte ao refinanciamento dunha hipoteca. Isto fíxose mediante unha calculadora de amortización do préstamo.
Retirar A: Despois de que os fondos foron redibujados para comprar un coche, só se realizan os pagos mínimos da hipoteca. O custo adicional do coche, que non se compensa con ningún pago adicional, resulta en 11,500 dólares adicionais en intereses hipotecarios totais durante os 20 anos restantes do préstamo.
Retirar B: ao aumentar os pagos do teu préstamo hipotecario despois de gastar en exceso no teu coche, podes evitar pagar intereses totais máis altos durante a vida do teu préstamo hipotecario.
Outras cousas a considerar
• O teu prestamista pode cobrar unha comisión de re-préstamo (normalmente nominal), establecer un importe mínimo de re-préstamo ou indicar que tes un capital mínimo na túa casa (por exemplo, 20 %).
• Se aínda non renegociaches a túa hipoteca, é posible que teñas que rexistrarte ou crear unha autorización.
Refinanciando a súa hipoteca
Se estás atrasado no pago da túa hipoteca e non tes fondos para refinanciar, podes falar co teu prestamista actual ou novo sobre o refinanciamento da túa hipoteca para acceder aos fondos que necesitas para comprar un coche.
Probablemente tarde máis en organizarse que en redeseñar. Reavaliarase a súa situación financeira, incluíndo o valor da súa vivenda en comparación co importe que quere pedir prestado. Isto pode incluír unha inspección da propiedade por parte dun tasador.
Pros
• O método de refinanciamento pode ser flexible, como a redución do importe de amortización ampliando o prazo do préstamo (pero tamén pode aumentar o tipo de xuro global).
• Segundo o seu préstamo (e canto tempo o obtivo), tamén pode obter unha taxa de interese máis baixa ou mellores características nos produtos actuais.
Contra
• O seu prestamista pode cobrar unha taxa de refinanciamento. Pode chegar a 500 dólares, polo que paga a pena comprobalo antes de tempo.
• O seu saldo de crédito aumentará. Se devolves os pagos mínimos, isto normalmente provoca un aumento do importe total dos xuros.
Outras cousas a considerar
• A maioría dos provedores de hipotecas teñen sancións por devolver un préstamo nos seus primeiros anos, así que teña en conta isto se está a pensar en cambiar de prestamista.
• Hai unha serie de opcións de financiamento diferentes dispoñibles. Tómate o tempo para pensar coidadosamente nos teus obxectivos para asegurarte de ter unha solución que sexa máis, non menos, adecuada para a túa situación.
• Se refinancias para pedir un préstamo superior ao importe do teu préstamo orixinal, é posible que se aplique o imposto de selo.
CONSELLO: Se estás a mercar un coche que non se pode utilizar como garantía, tamén podes usar a túa casa como garantía para un préstamo para baixar o teu tipo de xuro (aínda que teña coidado se non cumpre cos teus pagos!).
