Como comprar un coche que foi financiado
Coa debida dilixencia, comprar un coche que aínda está financiado non debería ser un problema.
Hai algunhas pequenas pero importantes diferenzas entre comprar unha casa e mercar un coche, sendo a pequena diferenza de custo quizais a máis obvia. En segundo lugar, non pensamos en comprar bens inmobles a alguén que aínda debe miles ou millóns de dólares por iso, porque os bancos pagan a outros bancos para que pechen hipotecas; iso é só parte do acordo.
Non obstante, mercar un coche financiado é máis preocupante que tentar que un home intente bailar cara a cara polo Louvre coa Mona Lisa. Por suposto, mercar un coche financiado vale tanto como mercar unha casa, para ser honesto.
Así que a posibilidade de que unha venda privada se converta nunha maraña financeira non debería asustarte; Con máis de catro millóns de coches usados que cambian de mans en Australia cada ano, os beneficios de comprar en privado son claros.
Todo o que realmente cómpre facer, como con calquera compra importante, é prepararse con antelación no que se refire ás finanzas, do mesmo xeito que o faría ao considerar problemas de mantemento do coche, historial de servizos, etc.
Debes estar absolutamente seguro da condición financeira do coche, por suposto, porque a responsabilidade de verificar é de ti, e se non o fas, podes caer nun mundo de dor.
Cales son as trampas potenciais?
Como comentamos no noso artigo sobre a venda de coches financiados, todo se reduce ao funcionamento dos préstamos para coches. Dado que o financiamento do coche usa o coche como garantía, o préstamo aplícase ao coche, non ao propietario. O propietario aínda está obrigado a reembolsar o préstamo e, mentres non o faga, calquera cantidade pendente do préstamo retírase contra o coche e non contra o prestatario.
Aquí é onde os potenciais compradores de coches usados poden quedar un pouco confusos. Aínda que os comerciantes e as casas de poxas están obrigados a proporcionar probas de propiedade clara e enfróntanse a sancións severas por incumprir as súas obrigas, os vendedores privados non están suxeitos ás mesmas regras.
O gran risco de comprar un coche con finanzas adxuntas é que perderás o coche.
Isto significa que calquera número de problemas poden esconderse detrás dun negocio supostamente bo, incluídos os intereses ocultos no coche. Se inadvertidamente compras un coche co diñeiro que se lle debe, acabarás endebedado ou perderás completamente o teu coche cando a compañía financeira o recupere para recuperar as súas perdas, explica Justin Davis, de CANSTAR Credit Scoring Services.
"O gran risco de comprar un coche con finanzas asociadas é que perderás o coche", di ela.
"Se este coche foi usado como garantía para un préstamo, entón a entidade financeira ten a propiedade".
Realmente é así de grave. Segundo a lexislación australiana, o comprador é responsable de verificar a propiedade do vehículo; se todo se desmorona, non terás unha perna na que poñerte, pero necesitarás dúas para andar por todas partes.
Ou terás que pagar o saldo do préstamo ou o coche será requisado e vendido, deixándoche cos petos baleiros e moito tempo para lamentar as túas decisións mentres esperas o autobús.
Como evitar riscos?
Mentres estea aberto calquera acordo financeiro, realmente non hai ningún problema para mercar un coche que aínda está suxeito a un préstamo; é só cando o vendedor oculta o feito de que aínda hai cartos por pagar que todo vai en forma de pera.
Se o vendedor non che dixo que aínda debe diñeiro polo coche, iso é un sinal seguro de que está a suceder unha de dúas cousas. O vendedor engana deliberadamente ou, o que é moi improbable, simplemente non sabe sobre o esgotamento do coche. En calquera caso, é hora de marchar.
Consulta o Rexistro de Valores Mobiliarios
Aínda que todo isto pareza intimidante, hai un xeito sinxelo e barato de evitar o fiasco: consulta o Rexistro de Valores da Propiedade Persoal ou PPSR.
Revolución REVS
PPSR é o novo nome para a verificación REVS (Rexistro de Vehículos Gravados) da escola antiga que quedou obsoleta en 2012 (polo menos a versión gobernamental, aínda existen sitios privados como revs.com.au).
O PPSR é un amplo rexistro a nivel nacional que rastrexa os préstamos para coches, motocicletas, barcos e calquera cousa de valor australiano, incluso arte. O antigo sistema REVS era unha preocupación estado por estado que só se ocupaba dos vehículos.
"Podes visitar http://www.ppsr.gov.au para comprobar usando o número de identificación do vehículo", explica Davis.
Fai a túa primeira comprobación no momento en que consideres mercar un coche.
"Se o seu coche potencial está financiado, o certificado que obtén ao buscar no Rexistro de Valores Mobiliarios conterá detalles do tipo de préstamo e de quen é o propietario do préstamo".
A verificación a través de PPSR custa só 2 $ e dáche unha proba concreta de que non hai crédito ou que hai crédito. De feito, é tan barato que paga a pena facelo dúas veces.
"O ideal é que faga a súa primeira inspección no momento en que considere comprar un coche", di Davis.
"Fai un control máis o día da compra antes de entregar un cheque bancario ou facer unha transferencia en liña, por se o vendedor tomase un préstamo rápido entre ambos".
Paga a pena mercar un coche de crédito?
Sempre que faga a súa debida dilixencia de antemán e trate cun vendedor honesto, non hai razón para que mercar un coche que aínda está financiado sexa máis difícil que mercar un coche cun título claro. Non obstante, é importante asegurarse de que cando asina o seu nome na factura de venda, non quede diñeiro para o coche.
"Se vas mercar un préstamo de automóbil, quizais o vendedor non poida pagar o seu préstamo de automóbil ata que teña diñeiro da venda, fai a venda na oficina da entidade financeira que ten o préstamo do automóbil", dixo. di.Davis.
"Así que pode pagar o coche, o vendedor pode devolver o préstamo e, ao mesmo tempo, pode obter a propiedade sen gravames do coche".
É moi parecido a ir a un axente inmobiliario ou a un banco para asinar os trámites para mercar unha casa, só os números da documentación que asinas son menos propensos a que o corazón se acelere.
