Como mercar un coche despois de declararse en bancarrota

Son moitas as razóns polas que a xente se declara en concurso de acredores, pero en cada caso, a solvencia do solicitante reséntese moito, o que dificulta o financiamento de grandes compras. Por outra banda, atopar un prestamista de préstamo de coche non é imposible, e nalgúns casos pode ser máis fácil do que podería esperar.

Sexa cal sexa a súa situación de quebra, pode percorrer un longo camiño para reparar o dano causado ao seu crédito; e, segundo a presentación (sexa capítulo 7 ou capítulo 13), hai moita información sobre a legalidade de cada un. Coñecer os teus dereitos en cada caso é a clave tanto para evitar máis danos ao teu historial de crédito como para conseguir a mellor oferta na compra do teu coche.

As leis de bancarrota varían dun estado a outro e é importante saber cales son as leis que se aplican no estado no que está a presentar a solicitude. Non obstante, é importante comprender o alcance total da súa situación financeira para que poida adquirir o vehículo axeitado para vostede nas mellores circunstancias que lle ofreza a súa situación.

Parte 1 de 2: asegúrate de comprender a túa situación de bancarrota

Paso 1. Determine o tipo de quebra que presentou e as súas obrigas. Non tomes ningún paso para mercar un coche ata que saibas que tipo de bancarrota presentou e comprendas as túas obrigas co prestamista para que poidas considerar as túas mellores opcións antes de facer unha compra.

• Funcións: Quizais queira consultar cun oficial de préstamos ou un planificador financeiro para axudarche a comprender mellor a súa situación financeira e crediticia ao inicio da súa quebra, así como axudarlle coa planificación futura e a definición de obxectivos.

Paso 2: Coñece os teus dereitos segundo o capítulo 7 ou o capítulo 13 das leis de bancarrota do teu estado.. O principal factor decisivo en que capítulo de bancarrota se presenta é o seu nivel de ingresos.

A túa situación tamén depende do que debes aos acredores e do tipo e cantos activos tes.

Na maioría dos casos de quebra do Capítulo 7, todos os seus activos non utilizados serán liquidados para axudar a pagar a súa débeda pendente.

Os activos non exentos inclúen artigos non esenciais que posúes e que poden valer algo, como xoias e roupa caras, instrumentos musicais, electrodomésticos, diñeiro prescindible e calquera vehículo adicional que non sexa os que os acredores consideren necesarios.

Segundo o capítulo 7 ou 13, se tes un vehículo aceptable, moi probablemente poderás conservalo. Pero segundo o capítulo 7, se tes un coche de luxo, podes verse obrigado a vendelo, comprar un coche máis barato e utilizar o resto do diñeiro para pagar as túas débedas.

Paso 3: traballa para mellorar o teu historial de crédito.. Toma medidas para reconstruír o teu crédito obtendo unha ou dúas tarxetas de crédito garantidas. Mantén os teus saldos por debaixo da túa liña de crédito e realiza os pagos sempre a tempo.

O teu crédito estará danado durante un longo período de tempo en calquera capítulo de quebra e ás veces leva ata dez anos recuperarse completamente.

Non obstante, pode recuperar a súa capacidade para financiar determinadas compras despois dun certo período de tempo, ás veces dentro duns meses segundo o capítulo 7 e normalmente dentro duns anos segundo o capítulo 13.

• FunciónsR: Considera configurar pagos automáticos para tarxetas seguras, se o permite a compañía da túa tarxeta de crédito, para non perder accidentalmente un prazo de pago.

Parte 2 de 2: mercar un coche en bancarrota

Paso 1. Determina se realmente necesitas un coche. A súa situación de bancarrota requirirá que tome moitas decisións financeiras difíciles, e reavaliar a súa interpretación de "necesito" e "quero" pode ser unha tarefa seria e importante.

Se vives nunha zona onde o transporte público é unha opción razoable, ou se tes persoas coas que podes traballar, quizais non vale a pena contraer débedas de coches novos mentres estás en bancarrota.

Paso 2: Obtén o alivio da quebra se podes. Se decides que necesitas comprar un coche, agarda ata que te declaras en bancarrota.

As quebras do capítulo 7 adoitan resolverse nuns meses, despois dos cales probablemente poderás obter un préstamo de coche.

Segundo o capítulo 13, pode pasar anos antes de recibir un alivio por quebra. Pode parecer intimidante, pero pode obter unha nova débeda baixo a quebra do capítulo 13.

Fale sempre co seu administrador sobre os seus plans de compra porque é posible que o administrador teña que aprobar os seus plans no xulgado e obter a documentación necesaria para un préstamo antes de que poida seguir adiante.

Paso 3: Considere completamente os custos financeiros asociados á compra dun coche.. Se podes comprar unha nova débeda en quebra, as túas taxas de interese poden chegar ao 20%. Asegúrese de que pode pagar o coche que elixe financiar.

• FunciónsR: Se podes esperar uns anos para contraer unha nova débeda, esta pode ser a túa mellor aposta. A medida que mellore o teu historial de crédito, ofreceráselles mellores condicións de reembolso.

Sexa cal sexa a situación na que te atopes, non pidas prestado a prestamistas que queiran darche diñeiro o día seguinte de recibir o teu extracto por correo. Non creas no marketing emocionalmente manipulador que di: "Entendemos a túa situación e estamos aquí para axudarche a recuperarte".

Estes acredores prométenche calquera cousa por unha taxa de interese do 20 % e ás veces asócianse con concesionarios "preferidos" que poden vender coches de merda a prezos elevados.

En vez diso, consulte aos acredores de mal crédito que se ofrecen a través de comerciantes respetables na súa zona. Manteña sempre un ollo na calidade de calquera coche que compre e estea preparado para pagar intereses elevados.

Paso 4: busque prezos baixos. Fai tanta investigación como poidas sobre os mellores coches usados ​​aos prezos máis baixos. Ás veces, os mellores coches non son os máis bonitos, así que non te preocupes pola estética.

Considere os coches máis fiables que teñen excelentes críticas e teñen un prezo decente. Podes probar a buscar coches usados ​​en sitios web de confianza como Edmunds.com e Consumer Reports.

• Atención: Se obtén un préstamo, estea preparado para facer un gran pago inicial e ten taxas de interese moi altas que se aproximan ao 20%. Mentres buscas o coche axeitado, podes aproveitar este tempo para comezar a aforrar para un pago inicial.

Paso 5: se é posible, compra un coche con diñeiro. Se pode protexer dalgún xeito parte do seu diñeiro contra a confiscación despois de declararse en bancarrota, considere comprar un coche con diñeiro.

As súas contas bancarias probablemente estarán completamente liquidadas, pero as leis varían dun estado a outro, así como as condicións da súa quebra. As regras para a liquidación de activos do capítulo 7 son máis estritas que as do capítulo 13.

En calquera caso, terás que atopar un coche usado barato en bo estado de funcionamento e cunha quilometraxe relativamente baixa. Lembra que se tes algún vehículo que se considere "de luxo", o xulgado pode obrigalo a vendelo para saldar as túas débedas.

• FunciónsR: Se aínda non se declarou en bancarrota, considere comprar un coche en efectivo antes de declararse en bancarrota. Pero mesmo neste caso, debes mercar un coche a un prezo razoable.

Paso 6: asegúrate de que o teu informe de crédito non teña retiradas. Borra calquera retirada que teña no seu rexistro antes de consultar co prestamista, se o ten. En moitos casos, os acredores preocúpanse moito máis en recuperar a propiedade que na quebra.

A recuperación dilles que a persoa non puido ou optou por non facer os seus pagos. Pola contra, as persoas que se declararon en concurso de acredores tiñan máis probabilidades de facer os seus pagos a tempo pero sufriron un golpe financeiro devastador que os obrigou á mesma situación.

A desposución é relativamente fácil de obter do seu informe de crédito debido á cantidade de documentos e probas necesarias para que permaneza no informe. Se non se pode verificar completamente, entón por lei debe eliminarse.

Se disputas formalmente un rexistro de recuperación, tes moitas posibilidades de eliminalo do teu informe de crédito porque a empresa que ordenou a recuperación pode non responder á solicitude de verificación do prestamista ou pode que non teña todos os documentos. De calquera xeito, gañas.

Paso 7: Mantén limpo o teu historial de condución. A maioría dos acredores farán unha comprobación de antecedentes completa do teu historial documentado porque corres máis risco que outros prestatarios.

Para iso, extraerán os teus rexistros de condución para axudarlles a decidir se che prestan. Se están indecisos, a túa experiencia de conducción pode axudarlles a tomar unha decisión con certeza. Se tes unha boa experiencia de condución, hai moitas posibilidades de que o teu préstamo sexa aprobado porque o vehículo é a garantía do préstamo.

Se tes puntos no teu expediente, descubre se tes requisitos para asistir a unha autoescola para que te retiren.

Paso 8: Comeza a busca do mellor prestamista que ofrece a túa situación. Busca en liña, en anuncios locais e pregúntalle aos teus amigos e familiares.

Terá moitas opcións para os comerciantes (a palabra clave aquí é "concesionarios" e non o anuncio de "prestamistas de crédito malo" que recibiu por correo o día seguinte de ser dado de alta) que se especializan en financiamento de mal crédito e quebra.

Sexa moi claro e honesto sobre os termos da súa quebra, xa que nalgúns casos é máis probable que sexan aprobados.

• FunciónsR: Sería unha boa idea comezar coas entidades de crédito coas que tratou no pasado e nas que tivese un bo historial. Ás veces, ter un avalista (familiar ou amigo) pode facilitar o proceso, pero tamén fai que sexan responsables legalmente da túa débeda no caso de que non poidas pagar.

Paso 9: busca descontos dos fabricantes de automóbiles. Os mellores descontos non están moi anunciados; pero se chamas ao concesionario e preguntas cales son os mellores descontos dispoñibles, estes estarán encantados de axudarte.

Quizais queiras utilizar un desconto ademais do diñeiro que reservaches para o pago inicial, porque un pago inicial máis elevado fai dúas cousas: fai que sexa menos arriscado para o prestamista e pode reducir os pagos mensuais.

• Funcións: O mellor momento para buscar descontos é o final do ano do modelo (setembro-novembro), cando os fabricantes e os concesionarios buscan desfacerse dos modelos antigos para deixar sitio aos novos.

Sexa cal sexa a súa situación de bancarrota, pode non ser tan inútil como podería pensar. Tenta sempre ser o máis positivo posible. Hai formas que podes aproveitar para comprar un coche, recuperar o teu préstamo e mellorar a túa situación financeira a longo prazo. A dilixencia e a paciencia son fundamentais, así como obter a maior información posible sobre a súa situación de quebra persoal para que poida dar os pasos necesarios e positivos para adiante.