Abstracción que goberna o mundo

O diñeiro foi e defínese de moitas formas diferentes, ás veces máis simbólicamente, como a fonte do mal no mundo, ás veces pragmáticamente, como un medio para un fin. Actualmente, considérase principalmente como un tipo de técnica ou tecnoloxía que facilita a vida dunha persoa. De feito, sempre foi así.

Máis precisamente, xa que se converteu en algo condicional, simbólico e abstracto. Mentres a xente intercambiaba diversos bens,. As moedas de metal xa eran un paso cara á convencionalidade, aínda que unha peza de metal precioso tamén é unha mercadoría. Non obstante, o diñeiro converteuse nunha abstracción e nunha ferramenta no pleno sentido da palabra cando comezaron a usar cunchas sós e, finalmente, - billetes de banco (1).

Aínda que o papel moeda era coñecido en China e Mongolia xa na Idade Media, a verdadeira carreira do billete comezou ao redor do século XNUMX, cando comezou a usarse en Europa. Nese momento, os recibos de depósito emitidos por varias institucións (incluídos os bancos) comezaron a ser amplamente utilizados nas transaccións comerciais, confirmando o depósito do importe correspondente en lingotes. O propietario deste título podería en calquera momento trocalo co emisor por un equivalente monetario.

Para o comercio, os billetes convertéronse nunha técnica innovadora, pero ao mesmo tempo medrou o seu número. ameazasque xa se coñecían na época do mineral. Cantos máis emisores, máis oportunidades para as falsificacións.

Xa a principios do século XVI, Nicolás Copérnico decatouse de que se circulaba diñeiro de distinta calidade, o diñeiro era mellor recollido polos usuarios, o que facía que fosen forzados a saír do mercado por diñeiro inferior. Coa chegada dos billetes, floreceu a práctica da falsificación de diñeiro. Non é de estrañar que co paso do tempo, os países individuais intentaron regular claramente este segmento de mercado e reducir significativamente o número de emisores. Actualmente, os billetes normalmente só poden ser emitidos polo banco central nacional.

Consecuencias da compra de grandes avións

Na década de 60, cando as compañías aéreas fixeron os seus primeiros pedidos para os avións de fuselaxe ancho 747 e DC-10, xurdiu un problema. Os coches xigantescos e a gran cantidade de prazas que se venden neles fixeron que a afluencia de persoas que acudise aos puntos de atención ao cliente crecese ao mesmo tempo. Por iso, para evitar o caos, as compañías aéreas comezaron a buscar unha forma de acelerar a venda de billetes e o tratamento dos datos dos pasaxeiros. Nese momento, bancos, comercios e decenas de novas formas de servizo tiñan problemas de semellante natureza que requirían un acceso ininterrompido ao diñeiro, sen limitacións horarias, como o horario de apertura das entidades financeiras.

2. Tarxetas de banda magnética

Resolveu os problemas dos bancos Caixeiro automático. No caso das compañías aéreas, desenvolveuse un dispositivo similar que pode rastrexar as reservas e emitir tarxetas de embarque. Foi necesario desenvolver unha máquina para recoller cartos e emitir documentos. Non obstante, para que os clientes confiasen nestes equipos, os enxeñeiros tiveron que idear un método que permitise identificar facilmente aos usuarios, ao tempo que convencese a todos os implicados de que era rápido, sinxelo e seguro.

A resposta foi unha tarxeta magnética. Desenvolvido por IBM, foi introducido nos anos 70, espallouse polo mundo nos 80 e finalmente chegou a ser omnipresente nos 90.

Non obstante, primeiro os programadores tiveron que descubrir como colocar os datos en cada tarxeta. Ao final, escolleuse unha solución bastante sinxela: gravación multipista, unha tecnoloxía relativamente nova que permite codificar dous conxuntos de datos separados nunha soa banda magnética. Cada industria pode establecer de forma independente os estándares para o seu propio camiño. Incluso había espazo para un terceiro carril, o que permitía á industria do aforro e do crédito rexistrar a información das transaccións na propia tarxeta.

Cada unha das tres pistas tiña 0,28 cm de ancho cun pequeno divisor de rexistros. O primeiro camiño asignado á industria da aviación incluía, entre outras cousas, un número de conta (19 díxitos), un nome (26 caracteres alfanuméricos) e varios datos (ata 12 díxitos). A segunda pista, asignada aos bancos, contiña o número de conta principal (ata 19 díxitos) e varios datos (ata 12 díxitos). O mesmo formato aínda se usa hoxe.

En xaneiro de 1970, American Express emitiu 250 dólares aos clientes de Chicago. tarxetas de banda magnética e instalaron mostradores de billetes de autoservizo no mostrador de billetes de American Airlines no aeroporto O'Hare de Chicago. Os titulares de tarxeta podían mercar billetes e tarxetas de embarque nun quiosco ou nun axente. Achegáronse aos postos.

A tarxeta de pago por banda magnética converteuse nunha das tecnoloxías máis exitosas do último medio século (2). Saíu a mediados dos 80. tecnoloxía de tarxetas intelixentes. As tarxetas intelixentes teñen o mesmo aspecto, e a maioría aínda conteñen unha banda magnética para usar en lugares onde non hai lectores de tarxetas intelixentes dispoñibles, pero teñen un microprocesador integrado na parte de plástico da tarxeta.

Este chip fai un seguimento da actividade da tarxeta, o que significa que preto do 85% das transaccións pódense autorizar só en función da información almacenada no chip, sen pasar pola rede.

Grazas aos "organizadores" de todo o proxecto -sistemas de pago como Visa-, os pagos con tarxeta proporcionan ao cliente unha garantía de devolución do diñeiro en caso de impago por parte do contratista. Esta garantía é proporcionada polo banco, a empresa liquidadora e a entidade de pagamento sen a participación do cliente. Desde os anos 70, as tarxetas de plástico convertéronse na alternativa máis importante ao diñeiro en efectivo.

Mundo sen diñeiro?

A pesar dos seus éxitos, as tarxetas aínda non puideron substituír o diñeiro físico. Por suposto, escoitamos en todas partes que o fin do diñeiro é inevitable. Países como Dinamarca están pechando as súas cecas. Por outra banda, hai moitas preocupacións de que o diñeiro electrónico 100% sexa vixilancia ao 100%. Son os novos métodos monetarios, é dicir. kryptowalutysuperar estes medos?

As institucións monetarias de todo o mundo -desde o Banco Central Europeo ata os países africanos- son cada vez máis escépticas co diñeiro en efectivo. Os fiscais insisten en abandonalo, porque é moito máis difícil evadir impostos nunha circulación electrónica controlada. Tamén están apoiados pola policía e outras axencias policiais.que, como sabemos polas películas policiais, son os máis afeccionados ás maletas con billetes de grandes denominacións... Ademais, en moitos países, os propietarios de tendas con risco de roubo están cada vez menos dispostos a gardar diñeiro en efectivo.

Os países escandinavos, ás veces chamados post-cash, parecen estar mellor preparados para despedirse do diñeiro material. En Dinamarca, isto aínda era a principios dos 90, mentres que nos últimos anos era só preto dunha quinta parte. O mercado local está dominado polas tarxetas e as aplicacións de pago móbil. O Banco Central danés mesmo probou recentemente o uso de moedas virtuais.

Segundo os anuncios, en 2030 o diñeiro en efectivo desaparecerá en Suecia. Neste sentido, compite con Noruega, onde só preto do 5% das transaccións se realizan en efectivo. Non é doado atopar alí unha tenda ou restaurante (3) que acepte unha gran cantidade na forma tradicional.

3. Cashless bar en Suecia

isto vese facilitado pola especial cultura que alí impera, baseada na gran confianza da poboación nas institucións estatais, financeiras e bancos. Porén, tamén houbo unha economía sumergida nos países escandinavos. Pero agora que as catro quintas partes de todas as transaccións realízanse con diñeiro electrónico, prácticamente desapareceron. Aínda que unha tenda ou banco permita diñeiro en efectivo, cando negociamos en grandes cantidades, temos que explicar de onde o conseguimos. Os empregados do banco están mesmo obrigados a denunciar á policía as grandes transaccións deste tipo. Desfacerse do papel e do metal tamén supón un aforro. Cando os bancos suecos substituíron as caixas fortes por ordenadores e se libraron da necesidade de transportar toneladas de billetes en camións blindados, reduciron significativamente os seus propios custos.

Non obstante, mesmo en Suecia existe unha especie de resistencia ao acaparamento de efectivo. A súa principal fortaleza son as persoas maiores, que teñen dificultades para cambiar ás tarxetas de pago, sen esquecer os pagos móbiles.

Pose tím algúns sinalan que a total dependencia do sistema electrónico pode levar a grandes problemas se o sistema falla. Xa houbo tales casos: por exemplo, nun dos festivais de música suecos, o fallo dos terminais de pago provocou a reactivación do comercio de troco.

Non só Escandinavia avanza cara ao comercio sen efectivo. Bélxica prohibe o uso de papel moeda nas transaccións inmobiliarias. Tamén se introduciu un límite de 3 euros nos pagos en efectivo dentro do país. As autoridades francesas informan de que o 92% dos cidadáns xa abandonou o papel diñeiro na súa vida diaria. O 89% dos británicos só usa a banca electrónica a diario. Pola súa banda, o Banco de Corea prevé que para 2020 o país abandonará o diñeiro tradicional.

Polo que se ve, a transición cara a unha economía sen efectivo tamén está a ter lugar fóra do rico Occidente e de Asia. Despedirse de África pode chegar a cobrar máis cedo do que ninguén pensa. Por exemplo, Kenia xa ten varios millóns de usuarios rexistrados na aplicación de banca móbil MPesa.

Un dato interesante é que un dos países máis pobres de África, Somalilandia non recoñecido internacionalmente, separado en 1991 de Somalia, sumido no caos militar, está por diante de moitos países desenvolvidos no campo das transaccións electrónicas. É probable que isto débese á alta taxa de criminalidade que prevalece alí, o que fai que sexa perigoso gardar diñeiro físico contigo.

Diñeiro electrónico? Si, pero preferiblemente anónimo

Se só podes mercar con pagos electrónicos, todas as transaccións deixarán a súa pegada. Eles, á súa vez, conforman unha historia especial da nosa vida. A moita xente non lle gusta a perspectiva de ser observado en todas partes polo goberno e as institucións financeiras. O que máis temen os escépticos é a posibilidade de desposuírnos completamente da nosa fortuna cun só clic. Temos medo de darlle aos bancos un poder case completo sobre nós.

Ademais, a moeda electrónica ofrece ás autoridades unha ferramenta ideal para xestionar eficazmente os recalcitrantes. O exemplo de PayPal, Visa e Mastercard, que no seu momento bloquearon os pagos de Wikileaks, é moi indicativo. E esta non é a única historia deste tipo. Polo tanto, nalgúns círculos, tamén por desgraza criminais, as criptomoedas baseadas en cadeas de bloques cifrados () están gañando popularidade.

As criptomoedas pódense comparar coas "moedas" virtuais que apareceron en Internet e nos xogos desde os anos 90. A diferenza doutras formas de diñeiro dixital, a criptomoeda máis popular, . Os seus entusiastas, así como os partidarios doutras moedas electrónicas similares, ven nelas unha oportunidade para conciliar a comodidade da circulación electrónica coa necesidade de protexer a privacidade, porque aínda é diñeiro cifrado. Ademais, trátase dunha moeda “social”, polo menos teoricamente controlada non por gobernos e bancos, senón por un acordo especial de todos os usuarios, dos que poden haber millóns no mundo.

Non obstante, os expertos din que o anonimato da moeda criptográfica é unha ilusión. Unha transacción é suficiente para asignar unha clave de cifrado pública a unha persoa específica. O interesado tamén ten acceso a todo o historial desta clave, polo que tamén aparece o historial de transaccións. Son a resposta a este reto. moeda mixer. Non obstante, ao usar un mesturador, debemos confiar plenamente nun único operador, tanto cando se trata de pagar bitcoins mesturados como de non revelar a relación entre os enderezos entrantes e saíntes.

As criptomoedas demostrarán ser un bo compromiso entre a "necesidade histórica" ​​que parece ser o diñeiro electrónico e o compromiso coa privacidade no ámbito dos ingresos e do gasto? Pode ser. Australia, que quere desfacerse do diñeiro en efectivo dentro dunha década, ofrece aos cidadáns algo como o bitcoin nacional a cambio.

Bitcoin non pode substituír o diñeiro

Non obstante, o mundo financeiro dubida de que as criptomoedas realmente substituirán ao diñeiro tradicional. Hoxe, Bitcoin, como calquera moeda alternativa, está alimentado pola diminución da confianza no diñeiro emitido polos gobernos. Non obstante, ten enormes desvantaxes como a dependencia do acceso a internet e da electricidade. Tamén hai temores de que a criptografía detrás de Bitcoin non sobreviva a unha colisión con computadoras cuánticas. Aínda que estes dispositivos aínda non existen e non se sabe se se crearán algunha vez, a propia visión da compensación instantánea de contas desalienta o uso da moeda virtual.

No seu informe anual de xullo deste ano, o Banco de Pagos Internacionais (BIS) dedicou por primeira vez un capítulo especial ás criptomoedas. Segundo o BIS, o seu obxectivo é substituír as funcións das institucións financeiras de confianza pública como os bancos centrais e comerciais, tecnoloxía de contabilidade distribuída () así como . Non obstante, segundo os autores do estudo, as criptomoedas non poden converterse nun substituto das solucións existentes no campo da emisión de diñeiro.

O principal problema coas criptomoedas segue con elas alto grado de descentralizacióne crear a confianza necesaria provoca un enorme desperdicio de potencia informática, é ineficiente e inestable. Manter a confianza require que cada usuario descargue e verifique o historial de todas as transaccións realizadas, incluíndo a cantidade pagada, o pagador, o beneficiario e outros datos, que requiren unha enorme potencia de cálculo, vólvense ineficientes e consomen unha enorme cantidade de enerxía. Ao mesmo tempo, a confianza nas criptomoedas pode desaparecer en calquera momento debido á falta dun emisor central que garanta a súa estabilidade. A criptomoeda pode depreciarse de súpeto ou deixar de funcionar por completo (4).

4. Bola bitcoin representada simbólicamente

Os bancos centrais estabilizan o valor das moedas nacionais axustando a oferta de medios de pago á demanda de transaccións. Mentres tanto, a mesma forma en que se crean as criptomoedas significa que non poden responder de forma flexible aos cambios na demanda, porque isto faise segundo un protocolo que determina o seu número de antemán. Isto significa que calquera fluctuación na demanda leva a cambios na valoración das criptomoedas.

A pesar do crecemento periódico significativo do valor, Bitcoin non demostrou ser un medio de pago moi cómodo. Podes investir nel ou especular con el en intercambios especiais, pero é máis difícil comprar leite e bollos con el. A tecnoloxía descentralizada que subxace ás criptomoedas, polo tanto, non substituirá o diñeiro tradicional, aínda que se pode usar noutras áreas. Os especialistas do BIS mencionan aquí, por exemplo, a simplificación dos procesos administrativos cando se realizan transaccións financeiras ou servizos de pago transfronteirizo por pequenas cantidades.

Internet das cousas e do diñeiro

Actualmente están atacando a posición de caixa pagos móbiles. En todo o mundo nos últimos anos houbo unha tendencia de animar á xente a usar o seu teléfono móbil mentres compra. Nos sistemas de pago móbil, o teléfono simplemente convértese nunha tarxeta de crédito, almacenando os mesmos datos que a tarxeta e comunicándose co pequeno terminal de tarxeta de crédito do comerciante mediante unha tecnoloxía de radio chamada (5).

5. Pago no método de comunicación de campo próximo

Non ten que ser un teléfono intelixente. Na era de Internet, incluso o noso frigorífico, comunicándose co noso teléfono intelixente, pedirá aceite no noso nome cando os sensores mostren que se está quedando sen existencias. Só aprobamos o trato. Pola súa banda, o coche pagará o propio combustible establecendo unha conexión remota co terminal de pago no noso nome. Tamén é posible que a tarxeta de pago sexa "cosida" no chamado. lentes intelixentes que asumirán algunhas das funcións dun smartphone (xa saíron á venda as primeiras chamadas).

Tamén hai un enfoque completamente novo para os pagos en liña: o uso altofalantes intelixentescomo Google Home ou Amazon Echo, tamén coñecidos como asistentes domésticos. As entidades financeiras están a explorar a posibilidade de aplicar este concepto aos seguros e á banca. Desafortunadamente, os problemas de privacidade, como a gravación aleatoria de discusións familiares utilizando equipos domésticos intelixentes e o recente escándalo de Facebook sobre a recollida de datos dos usuarios, poden retardar o desenvolvemento e a difusión desta tecnoloxía.

Innovadores en Tecnoloxía Financeira

Era novo nos anos 90. PayPal, un servizo que che permite realizar pagos cómodos en liña. Houbo moitas alternativas para el de inmediato. Durante varios anos, as novas ideas centráronse en solucións móbiles mediante teléfonos intelixentes. Unha das primeiras startups desta nova onda foi a estadounidense dwolla (6), que introduciu un sistema de pago en liña deseñado para evitar os operadores de tarxetas de crédito.

6. Administración e sede de Dwalla

O diñeiro depositado desde unha conta bancaria a unha conta Dwolla pódese enviar instantáneamente a calquera outro usuario deste sistema introducindo o seu número de teléfono, enderezo de correo electrónico ou nome de Twitter na aplicación de teléfono. Desde o punto de vista do usuario, o maior atractivo do servizo é o baixo custo da transferencia, en comparación cos bancos e, por exemplo, PayPal. Shopify, unha empresa que vende software de compras en liña, ofrece Dwolla como método de pago.

O máis novo, e xa moito máis brillante que o resto, protagoniza esta industria de rápido crecemento: Revolut - algo así como un paquete de contas bancarias en moeda estranxeira combinado cunha tarxeta de pago virtual ou física. Este non é un banco, senón un servizo dunha clase coñecida polo seu nome (abreviatura). Non está cuberto polo réxime de garantía de depósitos, polo que non sería prudente transferir aquí os teus aforros. Non obstante, tras depositar unha determinada cantidade en Revolta, temos moitas oportunidades que os instrumentos financeiros tradicionais non ofrecen.

Revolut baséase nunha aplicación móbil. Os individuos poden usar dúas versións do servizo: gratuíta e ampliada con funcións premium adicionais. O programa pódese descargar de Google Play ou da App Store: a aplicación está preparada só para as dúas plataformas máis grandes. O proceso de rexistro non debería causar dificultades nin sequera aos usuarios de teléfonos intelixentes novatos. Debe crear un contrasinal de catro díxitos necesario para executar a aplicación.

Ademais, podemos usar a verificación biométrica mediante o escáner de pegadas dixitais do teléfono. Despois de abrir unha conta, xa temos unha carteira electrónica dividida en moedas. En total, actualmente admiten 25 moedas, incluído o zloty polaco. Unha das principais vantaxes de Revolut é a ausencia de comisións por transaccións de cambio e o uso de tipos de mercado interbancario (sen marxe adicional). Os usuarios da versión gratuíta do paquete son limitados: sen comisión, podes cambiar o equivalente a 20 PLN 0,5 ao mes. zlote. Por riba deste límite, aparece unha comisión do XNUMX%.

Un simple procedemento de rexistro non require a verificación da identidade. Teoricamente, o usuario pode entón introducir datos ficticios e lanzar unha carteira electrónica; non obstante, nesta fase, recibirá un produto moi limitado. De acordo coas normas da UE sobre transaccións electrónicas e prevención do branqueo de capitais, pódese acreditar na conta unha cantidade máxima de 1 PLN sen unha verificación total. złoty durante o ano.

Podes financiar a túa conta mediante transferencia bancaria, desde unha tarxeta de pago, a través de Google Pay, utilizando os detalles da tarxeta almacenados na carteira móbil de Google. Os usuarios da versión gratuíta de Revolut tamén poden solicitar unha Mastercard prepago ou unha tarxeta virtual (7), visibles inmediatamente na aplicación e pensadas para compras en liña. A tarxeta virtual emítese de xeito gratuíto.

7. Tarxeta e aplicación Revolut

Hai moitas empresas fintech e aplicacións de pago por aí. Mencionemos, por exemplo, como Stripe, WePay, Braintree, Skrill, Venmo, Payoneer, Payza, Zelle. E isto é só o comezo. A carreira neste sector apenas comeza.

Non estás finxindo o nivel de hemoglobina

O diñeiro pódese perder ou perderse cando nos enfrontamos a un ladrón. O mesmo aplícase á tarxeta, que non necesita ser roubada fisicamente para acceder ao diñeiro electrónico: basta con escaneala e previsualizar o código PIN. Tamén é posible roubar ou piratear un teléfono móbil. Por iso propuxéronse métodos biométricos como ferramentas tecnolóxicas monetarias.

Algúns de nós xa iniciamos sesión nos nosos teléfonos intelixentes e realizamos a banca no noso teléfono intelixente. pegada dixitalque tamén se pode utilizar para retirar cartos dalgúns caixeiros automáticos. Hai primeiros bancos onde levar rexistros entramos coa nosa voz. A tecnoloxía de autenticación de voz tamén foi probada polo Servizo Fiscal de Australia durante catro anos. Máis de 3,6 millóns de solicitantes solicitaron a proba, segundo un representante da institución, e prevese que o número supere os 2018 millóns a finais de 4.

A empresa chinesa Alibaba anunciou hai uns anos que pretende introducir a autorización de pago. tecnoloxía de recoñecemento facial - principalmente desde teléfonos intelixentes. Durante o CeBIT, representantes de Alibaba presentaron unha solución ("smile to pay").

Recentemente, podes usar a cara para pagar o cumprimento de pedidos na versión chinesa da cadea KFC (9). O brazo financeiro de Alibaba Ant Financial, que é un investidor da cadea KPro (KFC chinés), lanzou esta oportunidade na cidade de Hangzhou. O sistema utiliza unha foto do cliente tomada por unha cámara 3D, que despois se almacena na base de datos. Para analizar fotos, ten en conta ata seiscentos lugares da cara e a distancia entre eles. Os clientes só precisan asinar un acordo de liquidación con Alipay con antelación.

9. Autenticación biométrica de transaccións mediante a dixitalización facial en chinés KFC

En Wuzhen, unha cidade histórica visitada por millóns de turistas cada ano, fíxose posible ir a moitos lugares para mostrar un rostro previamente escaneado e vinculalo coa opción dun billete de entrada comprado. Todo o proceso leva menos dun segundo e a empresa afirma que o sistema ten unha precisión do 99,7%.

Non obstante, resulta que non todos os métodos biométricos "tradicionais" son realmente seguros. Ademais, conllevan riscos adicionais. Hai pouco, en Malaisia, uns criminais que queren poñer en marcha un coche caro con lectura de pegadas no contacto ocorreron coa idea... de cortarlle o dedo ao propietario.

Polo tanto, buscamos constantemente solucións completamente seguras e eficaces. No sector financeiro, Hitachi e Fujitsu estiveron traballando durante a última década para comercializar tecnoloxías que identifiquen as persoas baseadas en configuración dos vasos sanguíneos (oito). Despois de inserir unha tarxeta bancaria nun caixeiro automático, aparece un aviso na súa pantalla para meter o dedo nun receso de plástico. A luz infravermella próxima ilumina ambos os dous lados da incisión, e unha cámara de abaixo toma unha imaxe das veas do dedo e despois compáraa co patrón gravado. Se hai unha coincidencia, aparece unha confirmación na pantalla por un segundo, entón podes introducir o teu PIN e continuar coa transacción. O Banco de Kioto de Xapón lanzou o programa biométrico en 8, e ata agora preto dun terzo dos seus tres millóns de clientes optou por el.

As solucións das dúas empresas mencionadas anteriormente son diferentes entre si. Hitachi fai unha radiografía dos seus dedos e fai unha foto dende o outro lado. Fujitsu reflicte a luz de todo o brazo e utiliza un sensor para detectar a luz que non é absorbida polas veas. En comparación con moitos outros métodos biométricos, os escáneres de veas son rápidos e precisos. Tamén é difícil roubar aquí. Aínda que o ladrón nos cortase o brazo para enganar ao escáner de veas, tería que manter, dalgún xeito, todo o sangue dentro do membro cortado. Só o sangue cun certo nivel de hemoglobina absorbe a luz no espectro do infravermello próximo, no que traballa o lector.

Non obstante, hai moitas dúbidas sobre esta técnica. A investigación mostra que aos clientes non lles gusta a idea de que un banco almacene as súas identificacións biométricas nunha base de datos. Ademais, se os piratas informáticos chegasen algunha vez a esta base de datos, o experimento biométrico terminaría para sempre (e para sempre) para todos os clientes cuxas contas foron atacadas: ¡non poderían obter un novo conxunto de veas!

Entón, Hitachi desenvolveu un sistema no que a tarxeta bancaria dun cliente almacena un modelo biométrico e a foto tomada polo sensor do caixeiro automático coincide coa foto da tarxeta. Fujitsu usa un sistema similar. Se rouban a tarxeta, ata os piratas informáticos máis avanzados terán dificultades para acceder aos datos biométricos. Isto débese a que as tarxetas están configuradas para recibir só datos do sensor do caixeiro automático e non para transmitir datos a un ordenador externo.

Non obstante, viviremos algún día para ver o día no que poidamos abandonar por completo a banca, o crédito, o débito, a tenda, as tarxetas PIN, os permisos de conducir e mesmo o propio diñeiro; despois de todo, son as nosas veas ou outros parámetros biolóxicos os que se converterán nos nosos? carteiras?

efectivo de polímero

E que tal seguridade do diñeiro? Esta pregunta vai para todo tipo deles, desde bos cartos vellos ata trucos de carteira sutís escritos por toda a cara.

Mentres dominou o papel moeda, o desenvolvemento das técnicas de seguridade dos billetes tivo un papel importante na tecnoloxía monetaria. O deseño do billete en si, o grao de complexidade, o uso de moitos elementos gráficos e de cores detallados, diversos, complementarios e penetrantes, etc., é unha das primeiras, principais barreiras para unha posible falsificación.

O papel en si tamén é un elemento protector: unha calidade excelente, que é importante non só para a durabilidade dos billetes e as falsificacións, senón tamén para a susceptibilidade das denominacións a varios procesos tecnolóxicos na fase de produción. Nótese que no noso país, o papel de algodón para billetes prodúcese nunha fábrica de papel especial da imprenta polaca de seguridade.

Hoxe en día están en uso varios tipos. marcas de auga - dende o monocromático, cun sinal máis claro ou máis escuro que o papel, pasando pola filigrana e bicolor, ata o multiton co efecto de transición suave do ton máis claro ao máis escuro.

Outras solucións utilizadas inclúen fibras protectoras, incrustados na estrutura do papel, visibles á luz do día, luz ultravioleta ou infravermella, fíos de seguridade que poden metalizarse, tinguirse, brillar en raios UV, microimprimirse, conter dominios magnéticos, etc. O papel tamén pode ser químicamente protexidos, de xeito que calquera intento de tratalo con produtos químicos provoca a formación de manchas claras e indelebles.

Para complicar aínda máis a tarefa dos falsificadores, proceso complexo de impresión de billetes, utilizando diversas tecnoloxías de impresión. Ao mesmo tempo, introdúcense elementos de seguridade adicionais, por exemplo, fondos anticopia que consisten en moitas liñas moi finas, transicións de cores suaves por todo o billete durante a impresión offset, elementos impresos en ambas as caras do billete, que se combinan só cando visto en sentido contrario. luz, microprints negativos e positivos, varios tipos de tintas especiais, incluíndo tintas latentes que brillan baixo a acción dos raios UV.

A técnica do gravado en aceiro utilízase para obter o efecto da protuberancia de elementos individuais sobre o billete. A técnica de impresión tipográfica úsase para dar a cada billete un número separado. Ademais, úsase para proporcionar protección óptica (como hologramas).

O mencionado Banco Nacional de Polonia usa moitos dos métodos anteriores, pero no mundo están constantemente xurdindo novas ideas. Polo menos entendido concretamente evitando o papel. En setembro de 2017, a conversión de billetes de dez libras en papel billetes de polímero (dez). Alí realizouse unha operación similar para billetes de 10 libras desde setembro de 5 ata maio de 2016.

10. Perforadora de polímero para dez buratos

O diñeiro de polímero é máis resistente ao dano que o de papel. O Banco de Inglaterra informa que a súa vida útil é ata 2,5 veces máis longa. Non perden nada no seu aspecto mesmo despois de lavar nunha lavadora. Tamén teñen, segundo o emisor, mellor seguridade que os seus antecesores en papel.

moeda cuántica

A pesar da presión para implementar diñeiro electrónico, aínda se están a desenvolver novos métodos de seguridade en efectivo. Algúns físicos postulan que, independentemente do tipo de diñeiro, debería usarse para iso. métodos cuánticos. Scott Aaronson, científico do Instituto Tecnolóxico de Massachusetts, propuxo o chamado diñeiro cuántico - o creador orixinal foi Steven Wiesner, alá por 1969. Segundo o seu concepto de entón, os bancos tiñan que "gravar" cen ou máis fotóns en cada billete (11). Nin hai cinco décadas, nin agora, ninguén ten idea de como facelo. Non obstante, a idea de protexer o diñeiro cunha marca de auga de fotóns polarizados segue sendo intrigante.

Ao identificar un billete ou moeda noutra forma, o banco comprobará só un atributo de cada fotón (por exemplo, a súa polarización vertical ou horizontal), deixando todos os demais sen medir. Debido á prohibición teórica contra a clonación, sería imposible para un hipotético falsificador ou hacker medir todos os atributos de cada fotón para poder producir unha copia ou manter ese diñeiro electrónico na súa conta. Tampouco podía medir só un atributo de cada fotón, xa que só o banco sabería cales eran eses atributos. Este método de seguridade tamén parece ser máis seguro que o cifrado utilizado nas criptomoedas.

Cómpre sinalar que este modelo cifrado privado. Ata agora, só o banco emisor podía aprobar a emisión de billetes ao mercado, mentres que para Aaronsson o diñeiro cuántico, que calquera pode consultar, convértese no ideal. Isto requiriría unha chave pública que sexa claramente máis segura que a que se usa actualmente. Aínda non sabemos como conseguir a suficiente constancia dos estados cuánticos. E está claro que ninguén necesita unha carteira que nalgún momento sofre de súpeto unha "decoherencia" cuántica...

Así, a visión de maior alcance do futuro do diñeiro preséntase en forma de carteira biométrica baseada nos nosos trazos faciais ou outros parámetros biolóxicos, que non se pode piratear porque está protexida por métodos de cifrado cuántico. Isto pode parecer abstracto, pero vale a pena lembrar que desde que nos afastamos do modelo mercadoría por mercadoría, o diñeiro sempre foi unha abstracción. Non sería, porén, para calquera de nós unha abstracción no sentido de que non a temos?